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Como definir um orçamento para comprar sua primeira casa

Finanças

Quando se trata de compra de uma casa, todos conhecem a regra crítica: não compre mais casa do que você pode pagar. Mas o que constitui “acessível” varia de um comprador para outro. Em abril de 2020, o preço médio de uma casa nova, era de quase R$ 364.500, o que significa que algumas pessoas pagam muito mais do que isso e outras muito menos. Em qualquer lugar que você se enquadre, é provável que uma casa seja uma das maiores compras que você já fez.

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Descobrir o ponto ideal de acessibilidade exige mais do que obter uma carta de pré-aprovação de um credor hipotecário. Os compradores de primeira viagem tendem a comprar com base no valor que o credor está disposto a adiantar, sem levar em conta outras despesas. Isso pode configurá-los para dificuldades financeiras e até mesmo uma potencial execução hipotecária se eles não puderem pagar o pagamento mensal.

Se a pessoa fala para si mesma “ Quero fazer um empréstimo” para comprar uma casa, é fundamental saber de alguns itens para que você não prejudique todo o seu orçamento.

Principais dicas para comprar a sua casa própria

  • Definir um orçamento para a compra de uma casa envolve mais do que ver se você pode fazer o pagamento da hipoteca.
  • Para determinar se uma casa é acessível, calcule a relação dívida / renda total: todas as suas despesas mensais divididas pela sua renda bruta.
  • A propriedade de uma casa envolve uma variedade de custos contínuos, incluindo seguro do proprietário, impostos sobre a propriedade e despesas de reparo / manutenção.
  • Oferecer uma casa significa poder pagar pelo menos 20% de entrada; caso contrário, você terá um seguro hipotecário privado caro.

A regra dos 25% pode ajudar você a começar

Uma das maneiras mais fáceis de calcular o orçamento de compra de uma casa é a regra dos 25%, que determina que a hipoteca não deve ultrapassar 25% da sua renda bruta a cada mês. Existem pesquisas que permitem que os consumidores gastem até 31% de sua renda bruta em uma hipoteca. Mas não se esqueça de que, se você tiver outras dívidas, deve considerá-las além do pagamento da hipoteca para determinar quanto você realmente pode pagar.

Os credores hipotecários examinam a relação dívida / renda de um possível comprador de empréstimo ao determinar se irão emprestar dinheiro. Digamos que seu pagamento mensal da hipoteca seja de R$ 1.000 por mês e suas outras despesas sejam de R$ 1.000, portanto, no geral, suas obrigações financeiras mensais chegam a R$ 2.000. Agora, digamos que você tenha uma renda bruta mensal de R$ 6.000. Isso coloca sua relação dívida / renda em 33%.

Despesas de casa própria além da hipoteca

Ser pré-aprovado para um empréstimo imobiliário é um primeiro passo importante no processo de compra de uma casa, mas é apenas uma consideração. Uma hipoteca não é a única despesa recorrente: a casa própria vem com muitos outros custos contínuos, que os compradores precisam antecipar. Isso inclui seguro do proprietário, serviços públicos, reparos e custos de manutenção. A manutenção por si só pode aumentar: o gramado precisa ser cortado, as folhas raspadas, e a pintura sempre melhorada. Os compradores também precisam considerar os impostos sobre a propriedade .

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Essas despesas podem aumentar muito seus gastos mensais, tornando cara na realidade uma casa que parecia acessível no papel. Portanto, você deve incluir todos esses custos, bem como outras despesas regulares, ao determinar quanto casa você pode pagar. Um pagamento de hipoteca de R$ 1.500 por mês pode ser palpável, mas acrescenta R$ 1.500 em despesas mensais e, de repente, suas obrigações dobraram.

O valor da entrada

Geralmente, os credores querem que os compradores de casas possam pagar pelo menos 20% do preço de compra em dinheiro. Se eles puderem fazer um pagamento inicial abaixo desse valor, eles ainda podem obter um financiamento, mas muitas vezes também devem arcar com a despesas extras. 

Escolha uma propriedade que você possa administrar

Ao considerar a acessibilidade de uma casa, os compradores de primeira viagem precisam considerar a condição e o tamanho da propriedade. Afinal, grande nem sempre é bom. 

A casa própria ainda é o sonho de todo o brasileiro, mas pode rapidamente se transformar em um pesadelo se você calcular mal sua compra. Os compradores de primeira viagem, em particular, têm muitos desejos, muitas vezes mais do que realmente podem atender. Eles devem se certificar de que a casa que compram é acessível, considerando mais do que apenas o pagamento mensal do financiamento.